本人在17年向名校贷平台申请借款2000元成功后平台扣除20%的咨询费实际到账1600元，且该平台称在用户还完所有费用后所扣除的400元会返还至借款账户，在此还款过程中出现过两次逾期，并不构成恶意逾期，该平台称无法返还其扣除的20%保证金，根据我国《合同法》第200条明确规定“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”再此，名校贷声称所扣除的部分费用作为保证金约束用户按时还款，在我国司法规定在借贷过程中不能有砍头息(即提前扣除利息)，如果放款本金中是扣除还款保证金后，把剩余的部分打给借款人，属于变相的砍头息，涉嫌违法!且本人在处理完逾期后把该还完的钱款全部还完后名校贷平台拒绝为用户返还所谓20%的保证金，据名校贷客服介绍，名校贷所收取的利息的年利率是11.88%，而用户一旦逾期，借款人实际需要缴纳的费用至少是31.88%，此外还有还款时所要缴纳的服务费、逾期费(滞纳金)和逾期时所要缴纳的服务费。

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。

　　很显然，名校贷的借款人一旦逾期，名校贷的年利率就将超过24%的最高限制，法律在规定24%的最高标准时仅说是利息，而没有说是借款人的全部成本，但从一定意义上讲，第三方收取高额的催收费，可以理解为变相扩大利息，也不应超过24%。